新中产风险规划：年金险/终身寿险板块

年金险或终身寿险的十大功能

债务相对隔离：通过险种架构设计和法律依据，达到隔离债务的目的。

婚姻财富规划：通过投保人、被保险人的设计，实现离婚时财产不分割。

财富传承：利用人寿保险的指定受益功能，确保财富传承无争议。

税务规划：预留税源，降低资产总额和税率，进行税务筹划。

资金融通：利用保单借款功能，快速融资。

隐私保护：保单传承资产时，保护隐私。

杠杆功能：高杠杆放大资产，预留税源。

收益锁定：锁定终生利率，确保长期稳定收益。

强制储蓄：通过年金险等方式，强制储蓄，规划未来。

移民规划：根据目标国家税制，进行税务规划。

企业主面临的风险

家庭资产和企业资产混同风险：企业主需将家庭资产与企业资产分离，避免企业风险影响家庭财富。

婚姻风险：婚姻变动可能导致财产分割。

经营风险：企业经营不善可能导致财务问题。

市场风险：市场波动可能影响企业收入。

法律风险：法律诉讼可能影响企业运营。

税务风险：税务问题可能导致额外财务负担。

政策风险：政策变动可能影响企业运营。

传承风险：企业传承过程中可能出现的问题。

保单角色

投保人：保单的主人，保单资产持有者，保单价值控制人。

被保险人：保险“标的”，最危险的人，最重要的人。

受益人：受益人变更需要被保险人同意，最安全的人。

资产剥离

从固定资产到价值资产的剥离：将资产从实体转向金融资产。

从显性资产到隐形资产的剥离：将资产从易被追踪转向难以追踪。

从应税资产到免税资产的剥离：将资产从需缴税转向免税。

从财富投资失败到财富保全的防火墙的建立：建立资产保护机制。

离婚时保单分不分

投保时间：婚前或婚后投保。

保费来源：个人财产或共同财产。

险种：不同险种可能有不同的分割规则。

现金价值：保单的现金价值可能被视为共同财产。

结语

专业制胜：通过专业知识和规划，一次CLOSE新中产。