新形势下的家企财富管理之道

 

随着“党的二十大”的到来，中国社会经济发展进入了一个新的阶段。在共同富裕的大环境下，实业发展迎来了新的机遇与挑战。同时，随着资管新规的落地，市场投资变得更加谨慎，税务监管也日益严格。在这样的背景下，家企财富管理显得尤为重要。

 

税务监管的新挑战

 

2021年9月15日，国家税务局长王军在金砖国家税务局长视频会议中宣布，中国税务工作将进入“以数治税”的新时代，金税工程四期建设正式启动实施。这标志着税务监管与稽查系统将更加智能化、精准化。从网红主播、演艺明星的税务问题，到中小企业融资的信用系统，再到《中华人民共和国市场主体登记管理条例》的实施，税务监管的“大网”正在收紧。

 

企业与家庭资产的隔离

 

在财富管理中，企业资产与家庭资产的隔离是关键。企业资产面临着债务、税务等问题，而家庭资产则涉及婚姻、传承等。如何有效隔离风险，保障家庭资产的安全，成为家企财富管理的重要课题。

 

保险与家族信托：家企隔离的金融工具

 

保险和家族信托作为家企隔离的金融工具，具有不同的特性。保险具有财产独立性强、非意愿性减损一次性给受益人、保值增值按合同约定、一定程度上可控等特点。而家族信托则在财产独立性、非意愿性减损、保值增值、可控性方面表现更为突出。

 

年金险：稳定收益的选择

 

年金险作为一种金融产品，其特性在于签订合同后即锁定未来现金流，提供源源不断的现金流。它的优势在于稳定性和长期性，能够在年轻有能力赚钱的时候，为晚年提供一份稳定的助力。

 

保险金信托：双重优势的结合

 

保险金信托结合了保险和信托的双重优势，实现了资产隔离、个性化传承、降低资金家族信托的门槛、操作便捷性及在传承安排上的灵活性。它成为越来越多高净值人士的首选方案。

 

家企财富管理的思考

 

在新形势下，家企财富管理需要深度思考，如何在阳光明媚的日子里做好准备，在风雨交加的时刻保持从容。这不仅需要对市场变化的敏锐洞察，还需要对风险管理的深刻理解。

 

结论

 

在“党的二十大”的新形势下，家企财富管理之道在于合理规划企业与家庭资产，利用保险、家族信托等金融工具进行有效的风险隔离。同时，通过年金险等产品实现资产的保值增值，为未来提供稳定的现金流。在税务监管日益严格的今天，合规经营、合理规划税务也是家企财富管理不可忽视的一环。通过这些措施，我们可以在财富管理的道路上走得更稳、更远。