《关于加强监管防范风险推动保险业高质量发展的若干意见》（简称“新国十条”3.0）是国务院于2024年9月11日发布的，旨在推动保险业的高质量发展，防范风险，并加强监管。这份文件是保险业未来发展的顶层设计，涵盖了保险业的思想、理念、体系等方面的系统化定调。

新国十条的主要内容包括：

1. 总体要求：强调以强监管、防风险、促高质量发展为主线，明确了保险业作为经济减震器和社会稳定器的功能。

2. 严把保险市场准入关：依法从严审批新设保险机构，优化机构区域和层级布局。

3. 严格保险机构持续监管：强化公司治理监管，促进党的领导与公司治理有机融合。

4. 严肃整治保险违法违规行为：加大稽查检查力度，坚决打击严重破坏市场秩序的行为。

5. 有力有序有效防范化解保险业风险：建立以风险监管为本的制度体系。

6. 提升保险业服务民生保障水平：丰富巨灾保险保障形式，积极发展第三支柱养老保险。

7. 提升保险业服务实体经济质效：聚焦国家重大战略和重点领域，服务科技创新和现代化产业体系建设。

8. 深化保险业改革开放：持续健全保险市场体系，支持大型保险机构做优做强。

9. 增强保险业可持续发展能力：提升产品定价精准性，提高数智化水平。

10. 强化推动保险业高质量发展政策协同：健全央地协同工作机制，强化宏观政策协同。

新国十条明确了保险业的发展主线和目标时间点，从“加快发展”转变为“高质量发展”，并设定了2029年和2035年的发展目标。同时，它也定义了保险业的功能和产品方向，如扩展保险功能以满足保险保障和财富管理需求，以及大力发展商业保险年金来满足多样化的养老保障和跨期财富规划需求。

此外，新国十条还强调了风险防范方式，包括全面推进支持浮动收益型保险，鼓励开发长期分红型保险，并发挥保险长期投资优势。

对于保险消费者而言，新国十条的实施意味着保险功能将更加明确，产品方向将更加清晰，同时，保险业与养老服务业的协同发展将更加深入。例如，泰康保险集团的“保险+医养”商业模式就是一个典型的例子，它整合了医疗、养老和保险服务，为客户提供了全面的解决方案。

新国十条的发布，预示着保险业将进入一个新的发展阶段，保险公司需要适应新的监管要求，加强风险管理，同时也要抓住新的市场机会，创新产品和服务，以满足消费者的多样化需求。