一、什么是分红保险？

分红保险是一种人寿保险，保险公司在每个会计年度结束后，将上一会计年度该类分红保险的可分配盈余，按一定比例、以现金红利或增额红利的方式，分配给客户。分红寿险、分红养老险、分红两全险及其他有分红功能的险种都被列入分红险范围。分红保险产品名称中必须明确标注（分红型）。需要注意的是，分红型保险的红利利益具有不确定性，可能为0。

二、分红保险的定位：

分红保险是半浮动型产品，典型的“固收+”。其中，“固收”指的是由产品预定利率保证的生存保险责任和身故保险责任，这些是条款载明、确定有保证的。而“+”则代表分享公司经营成果的保单红利，年度派发，浮动有惊喜。分红保险既有“确定的兜底利益”，又有“浮动的超额利益”。经济发展有周期，利率趋势有波动，分红险能穿越周期，守底追高，以确定的固收利益守住底线，以浮动的红利博取超额收益。

三、红利的来源：

分红保险的红利来源于利差益、死差益和费差益。根据《分红保险精算规定》，可分配盈余的不低于70%必须用于保单分红。投资收益率大于预定利率的部分为利差益，实际赔付率低于预定赔付率的部分为死差益，实际费用率低于预定费用率的部分为费差益。一句话概括：公司赚钱，客户就一定有分红；公司赚的越多，分红就越高！

四、分红的机制：

分红机制具有强制性，体现在条款保证投保人参与分红、获得红利的权利。分红多少根据每年实际经营状况决定，但分红机制具有强制性：有盈余必须分配，多盈余必须多分配。分红险的本质是利益共享，客户吃肉、公司喝汤。分红险可以提供更高的回报预期，更多的额外的回报。

五、如何衡量分红水平高低？

红利实现率是衡量分红水平高低的重要指标，它等于实际派发的红利金额除以红利利益演示的红利金额。红利实现率越高，实际分红就越高。红利实现率于每年分红方案宣告后15个工作日内在公司官网公布。

六、红利的领取方式：

分红保险的红利领取有四种方式，包括现金领取、累积生息、抵交保费和增加保额。选择现金领取的红利将转入万能账户，即转入万能账户属于现金领取。

小结：分红保险30字箴言：

享分红，是权利；强制分，拿大头；超预期，不封顶；最不利，有固收；固收+，穿周期。分红保险以其独特的优势，为客户提供了一种既能享受固定收益，又能分享公司经营成果的投资方式，是理财规划中不可或缺的一部分。风险提示：分红型保险的红利利益具有不确定性，可能为0。