国内财富传承的主要方式及其策略

在中国，随着经济的快速发展和个人财富的积累，财富传承已成为高净值人群关注的焦点。本文将探讨国内财富传承的主要方式，包括法定继承、遗嘱继承、生前赠予和保险等，并分析高净值人群在财富传承方面的需求和策略。

一、法定继承

法定继承是指按照法律规定的继承人范围、继承顺序和遗产分配原则进行的继承方式。这种方式简单直接，但如果家庭关系复杂或遗产分配意愿特殊，则可能不是最佳选择。

二、遗嘱继承

遗嘱继承，又称指定继承，允许被继承人通过遗嘱明确指定遗产的分配方式。这种方式更加灵活，能够体现被继承人的个人意愿，但也需要确保遗嘱的合法有效性。

三、生前赠予

生前赠予是被继承人在生前将资产提前赠予给子女的方式，可以避免遗产税和复杂的继承程序。然而，这种方式可能导致资产过早转移，失去控制权。

四、保险

通过保险，特别是终身寿险，可以实现财富的有序规划和传承。保险不仅能够提供风险保障，还能在被保险人身故后为受益人提供一笔确定的资产，有效规避遗产纠纷。

五、高净值人群的财富传承需求

根据《2023中国私人财富报告》，高净值人群最关注的目标是保证财富安全，且对安全、稳健的产品需求强烈。超过七成的高净值人群已经开始或准备进行财富传承，其中保险和房产是他们的首选方式。

六、家庭需求

在家庭财富管理方面，定额终身寿险因其在风险管理方面的优势而受到青睐。它不仅能够保障家庭财富，还能实现财富的指定传承，跨越代际。

七、资产规模增加与避险情绪

《2023年中国家庭财富调研报告》显示，我国居民存款规模增加，家庭资产配置趋于多元化，避险资产配置意愿增强。这表明，在经济不确定性增加的背景下，高净值人群更倾向于通过保险等工具进行财富保障和传承。

八、高净值人群资产配置变化

随着财富的增长，高净值人群对财富保障和定向传承的需求日益凸显。家族财富的保障传承、子女教育培养成为他们资产配置的主要动因。

九、面临的财富风险

中国高净值人群面临的六大财富风险包括公私财产混同、婚变冲击、投资失误、财富传承、缺乏税务筹划和不可预知的风险。这些风险的存在使得加固财富风险屏障，成为实现财富安全、增长的重要基础。

十、结论

在国内财富传承的过程中，高净值人群需要综合考虑各种传承方式的优劣，结合个人和家庭的实际情况，制定合适的财富传承计划。保险作为一种重要的财富传承工具，以其确定性、安全性和灵活性，成为越来越多高净值人群的选择。通过合理的资产配置和风险管理，可以有效地保护和传承财富，确保财富能够顺利地传递给下一代。