重疾险，即重大疾病保险，是一种旨在为被保险人提供经济保障，以应对重大疾病所带来的高昂医疗费用和生活费用的保险产品。随着社会的发展和医疗技术的进步，人们对于重疾险的需求日益增加。以下是关于重疾险的详细分析：

重疾发生率的提升

根据2020版重疾经验发生率的数据，中国男性一生中患重疾的概率高达66%，患最高发的6种重疾的概率高达57%，得重度癌症的概率为37%。这一数据表明，重疾的发生率在不断提升，尤其是在恶性肿瘤、心脏类疾病和脑血管疾病方面。这些疾病的治疗费用预计在5-50万之间，甚至有些高额治疗费用会每年持续支付。

重疾保障缺口大

尽管重疾的发生率高，但目前的重疾保障缺口依然很大。多家保险公司的2023年度理赔报告显示，重疾理赔年轻化趋势明显，赔付金额多集中在20万元以下，甚至更多集中在10万元以下。这表明，现有的重疾保障在提供心理安全感和经济支持方面仍有较大提升空间。

为什么需要重疾险？

重疾患病率高：男性和女性的重疾发生率均呈现上升趋势，尤其是女性的年均增长率高达5.9%。

医疗费用高：重大疾病的治疗费用高昂，社会医疗保险往往无法完全覆盖，重疾险可以作为有力补充。

生存率高：随着医疗技术的进步，癌症等重大疾病的生存率显著提高，患者需要更多的经济支持来应对长期治疗和康复。

治疗费用的支持：重疾险可以为被保险人提供经济支持，以享受更优质的医疗资源。

护理费用的支持：重大疾病的康复通常需要较长时间，重疾险金可以支持长期的康复成本或护理成本。

收入损失的补偿：重大疾病可能导致患者暂时或永久丧失工作能力，重疾险金可以缓解工作中断期间的经济压力。

重疾险的理赔亮点

2023年，人身险公司理赔总金额达到2893.94亿元，其中重大疾病保险的理赔金额超过764.87亿，占总赔付金额的37.74%，是占总理赔金额比例最高的险种。这一数据表明，重疾险在保险市场中的重要性日益凸显。

选择重疾险的关注点

定期/终身：考虑到30岁男性在不同年龄段的发病概率，建议在预算允许的情况下考虑购买终身重疾险。

单次/多次：随着医疗技术的提升，患重疾后的生存率持续提升。因此，可以考虑选择多次赔付的重疾险，或者针对高发重疾（如恶性肿瘤）的二次赔付。

结论

重疾险作为一种重要的风险管理工具，对于应对重大疾病带来的经济压力具有不可替代的作用。随着重疾发生率的提升和医疗费用的增加，重疾险的需求日益增加。在选择重疾险时，应综合考虑个人的健康状况、经济能力以及对未来风险的预期，选择合适的保险产品，以确保在面临重大疾病时能够得到充分的经济保障。