全球经济在经历了疫情的冲击后，目前呈现出平稳但增长缓慢的态势。根据国际货币基金组织（IMF）的《世界经济展望》报告，2024年和2025年全球GDP增长率预计均为3.2%，这表明全球经济虽然保持稳定，但与疫情前相比，发展速度有所放缓。

 

在这种背景下，市场无风险利率持续走低，这可能是由于全球经济增长放缓和货币政策宽松的结果。低利率环境对金融市场和经济活动有着深远的影响，它降低了借贷成本，刺激了投资和消费，但同时也可能导致资产价格泡沫和债务水平的上升。

 

长期国债利率的持续下滑，反映了市场对未来经济增长预期的谨慎态度。10年期和30年期国债收益率的下降，可能会影响保险公司和养老基金等长期投资者的投资策略，因为他们依赖于固定收益投资来匹配其长期的负债。

 

在储蓄方面，2024年上半年人民币存款结构显示，住户存款余额达到1462620亿元，同比增长10.6%，新增额为92725亿元。这一增长表明，在低利率环境下，居民的储蓄意愿增强，存款增加。全国人均储蓄额为10.37万元，同比增长10.6%，储蓄总额达到295万亿人民币。这一趋势可能与经济增长放缓、就业市场不确定性以及对未来经济前景的担忧有关。

 

在低利率时代，保险产品尤其是分红险成为了主流产品。分红险因其灵活性和潜在的收益分享机制，受到市场的欢迎。在台湾，2017年后非固定传统型产品占比超过80%，包括投资连结保险和利变产品。在香港，近五年非投资相连业务保单保费中分红占比超过75%。在中国内地，分红险也成为低利率时代的主流产品。

 

监管政策对分红险的发展起到了积极的推动作用。2023年1月，中国保监会披露了分红实现率，发布了《一年期以上人身保险产品信息披露规则》、《关于规范银行代理渠道保险产品的通知》和《关于强化管理促进人身险业务平稳健康发展的通知》等文件，强调了报行合一和销售行为管理执行，以防范利差损风险。普通型人身险的定价利率从3.0%调整到2.5%，万能结算利率也被调降，以适应市场变化。

 

2024年，分红险顺应时势，得到了天时地利人和的支持。监管政策的利好，使得分红险在低利率时代更具吸引力。保险公司需要在产品创新、风险管理和服务质量上不断提升，以满足市场需求和监管要求。

 

综上所述，全球经济的平稳增长和低利率环境对金融市场和保险产品产生了显著影响。居民储蓄意愿的增强和分红险的流行，反映了市场对稳定收益和风险管理的需求。保险公司和投资者需要适应这一变化，通过产品创新和风险管理来应对低利率时代的挑战。