婚姻与财富管理：中高净值人群的视角

婚姻作为经济决策的重要性

婚姻不仅是情感的结合，也是人生最重要的经济决策之一。它直接影响个人的财务状况、家庭财富和未来的经济安全。《中高净值人群财富管理法律服务白皮书》中提到，中高净值人群中，二线及以下城市和女性群体相对更关注婚姻风险。

 

性别与城市差异对婚姻风险关注度的影响

性别差异

女性相比男性具备更强的婚姻风险意识。数据显示，女性群体婚姻风险关注度为56.0分，显著高于男性群体（49.1分）。女性普遍关心子女的婚姻状况，担心子女婚姻不稳定导致家庭资产的流失。

城市差异

二线及以下城市的中高净值人群风险关注度均在60.0分以上，而一线和新一线城市则均在50.0分以下。生活在一线和新一线城市的中高净值人群在经济、工作、生活方面具有更强的独立性，加之掌握更多法律资源，受婚姻风险影响相对较小。

 

婚姻风险与财产保护

财产分割与混同

中高净值人群最担忧的是婚变导致的财产分割问题，这可能导致家财外流和代际财富传承的隐忧。争议主要集中在夫妻双方对共同财产分割的协商不一致，尤其是涉及不动产和公司股权等大额财产。

子女婚姻风险

56.8%的中高净值人群关心子女婚姻风险，而关心自身婚姻风险的占比为34.7%。女性群体相比男性对子女婚姻风险更为担忧。当子女到了适婚年龄，女性群体更容易担心因子女婚变引发的家庭财富缩水。

 

婚姻风险的法律与财务规划

法律协议与公证

超七成中高净值人群期望运用保险、相关法律协议、公证或律师见证等方式隔离婚姻风险。其中，保险产品是首选，其次是制定相关法律协议，再次是公证或律师见证、设置各类信托。

保险产品的作用

购买保险产品是规避婚姻风险的首选方式，有54.4%的中高净值人群选择。保险可以在不伤害夫妻感情的前提下，在一定程度上减少风险发生时个人资产的影响。

婚姻风险防范措施的实施

年龄与城市分布

50岁以内的中高净值人群80%以上针对婚姻风险采取了防范措施，而50岁以上的人群采取婚姻风险隔离措施的占比显著低于总体。三线及以下城市未采取任何防范措施的中高净值人群达三成以上，高于一二线城市。

保险与信托

通过保险产品隔离、防范相关风险的占比为54.4%，而设置各类信托如家族信托、保险金信托、透明信托等的占比为21.7%。

 

结论

婚姻对于中高净值人群来说，不仅是情感的结合，更是一项重大的财务安排。女性和二线及以下城市的中高净值人群对婚姻风险的关注度更高，主要担忧点在于子女婚变导致家庭财产被分割，造成家财外流。为了防范婚姻风险，中高净值人群采取了多种措施，其中保险产品和法律协议是主要的隔离手段。随着社会的发展和财富管理意识的提高，越来越多的中高净值人群开始重视婚姻风险的防范，通过合理的财务和法律规划，以保护家庭财富和实现财富的代际传承。