个养战训营：开启全民个养新时代

随着个人养老金制度的全面放开，保险行业迎来了新的机遇。个养销售元年已经到来，如何抢占个养蓝海，成为保险从业者面临的重要课题。

认知篇：全民个养新时代，保险行业新机遇

个人养老金制度的全面放开，标志着全民个养新时代的到来。个养销售元年，保险行业迎来了新的蓝海。然而，个养销售也面临着现实的问题：新客户拓展不易，老客户存量有限。如何大批量触达客户，如何抢占市场先机，成为个养销售的关键。

客户篇：个养销售策略，跑马圈地

个养销售的核心策略是跑马圈地，通过快速触达大量客户，抢占市场先机。具体来说，可以通过以下三句话快速切入客户：

您开个养账户了吗？

您往账户存钱了吗？

您匹配专属产品了吗？

通过这三句话，可以迅速了解客户的个养现状，进而提供针对性的建议和服务。

技能篇：toB项目优势，高效触达客户

toB项目在个养销售中具有显著优势，能够高效触达客户，提升成交概率，降低抵触情绪，精准聚焦客户群体，并延展客户关系。具体优势如下：

触达效率高：一次性触达大量员工，降低单个客户开发的时间和成本。

成交概率高：企业通常有组织性的员工福利场景，如年会、培训、健康讲座等，这些场景可以自然嵌入个人养老金产品推广，提升客户对产品的接受度和信任感。

抵触情绪低：政策做指引，企业背书能够有效提高员工对产品的信任感，使营销更容易开展，降低客户抵抗心理。

客户更聚焦：通过企业可以精准筛选出高收入、高储蓄意愿的员工群体，如中高层管理人员。

延展客户关系：通过企业触达客户后，可以进一步洽谈深度服务，实现一揽子保险解决方案的销售。

企业篇：充分发挥银续优势，深挖中高净值客户

银续客户具有品质高、粘性强、直接触达等优势，是toB项目的优质客户资源。通过充分发挥银续优势，深挖中高净值客户，可以实现个养规模的突破。

实战案例

北京分公司张XX

个养制度全面放开后，张XX联系到自己去年成交的一位幸福有约客户，客户正好在关注个养制度。通过沟通协商，决定去医院做个养集体宣讲，宣讲总用时24分钟。现场成交3单，获得4个意向客户。随后在医院设置咨询点，陆续有医院工作人员来咨询。本场活动，累计成交4件，累计意向客户6人。

江苏分公司崔XX

崔XX在开始推动个养产品时，客户均以忙为理由拒绝。第三次联系到客户时，客户明确表示自己对退税不感兴趣，也没有这个需求。崔XX表示可以为企业其他员工提供专业的个养制度解读和协助办理服务，可以当成公司给员工做的福利。客户表示认同，随后到其企业进行宣讲。活动现场成交2位，获得3位意向客户（均为公司管理层）。

总结

个养销售元年，保险行业迎来了新的机遇。通过toB项目，可以高效触达客户，提升成交概率，降低抵触情绪，精准聚焦客户群体，并延展客户关系。充分发挥银续优势，深挖中高净值客户，可以实现个养规模的突破。让我们以个养为基石，以toB为路径，批量促客获客，赢战2025。