健康养老规划师：保险行业新机遇下的职业蓝海

——人保版“健康养老规划师”职业发展路径解析

一、行业趋势：健康养老产业的黄金时代

1. 政策与市场双轮驱动

中国正加速步入中度老龄化社会。第七次全国人口普查显示，60岁以上人口占比达18.7%，预计2035年老年人口将突破4亿，占比超30%。在此背景下，《关于推动个人养老金发展的意见》《“十四五”国家老龄事业发展和养老服务体系规划》等政策密集出台，明确支持商业保险在养老保障体系中的支柱作用。

 

政策红利与市场需求叠加，保险行业迎来爆发式增长机遇。2024年，中国保险深度（4.1%）与密度（495美元）虽仍低于国际平均水平，但人身险市场预计将以11%-13%的年复合增长率扩张，2050年市场规模有望达45万亿元。健康养老领域成为核心增长极，个人养老金保险、长期护理险等产品需求激增。

 

2. 三支柱养老体系下的保险担当

我国正构建“政府+企业+个人”多层次养老体系：

第一支柱（基本养老保险）覆盖10.7亿人，但替代率持续走低；

第二支柱（企业年金）渗透率不足，覆盖面有限；

第三支柱（个人养老金）成为关键增量。自2022年全国试点以来，个人养老金账户开户数超5000万，缴费规模突破千亿元。人保寿险作为首批试点机构，凭借“保险+养老”生态布局，已积累丰富服务经验。

二、人保优势：央企实力护航健康养老生态

1. 品牌与历史积淀

中国人民保险集团（PICC）成立于1949年，是新中国首家全国性保险公司，连续12年入围《财富》世界500强（2022年排名第110位）。作为国有金融企业，人保始终践行“人民保险，服务人民”的使命，在重大灾害救援、普惠保险等领域彰显社会责任担当。

 

2. 全场景健康养老生态布局

人保构建“保险+健康+养老”全周期服务体系：

 

医疗资源网络：覆盖全国31个省份、380个地市的7000余家合作医院，包括1500余家三甲医院，提供就医绿通、二次诊疗等增值服务；

养老社区矩阵：布局13省/直辖市，合作47家养老机构，管理超1.7万张床位，形成机构养老、旅居养老、居家养老多维场景；

智慧化服务工具：依托“人保寿险E服务”“人保寿险管家APP”等线上平台，实现理赔全流程线上化，部分案件免材料赔付时效缩短至1日内。

3. 创新产品与服务模式

“暖心岁悦”养老品牌：涵盖五大子品牌（机构养老、居家养老、全景医疗等），提供从健康管理到临终关怀的全链条服务；

“个养+”税优产品矩阵：结合个人养老金税收优惠政策，推出专属养老保险、长期护理险等产品，通过“退税检视+需求分析”精准触客；

健康管理生态：联合三甲医院、海外医疗机构，提供健康测评、基因检测、海外就医等增值服务，覆盖客户全生命周期需求。

三、职业图景：健康养老规划师的核心价值

1. 角色定位：从保险销售到“人生规划师”

健康养老规划师（HAP）是人保打造的复合型人才标杆，职责超越传统保险销售，聚焦三大核心：

财务规划：结合社保、商保、个人养老金政策，为客户设计养老资金储备方案；

健康管理：提供健康风险评估、就医资源对接、慢病管理等服务；

养老服务：根据客户需求匹配养老社区、居家照护等场景化解决方案。

2. 职业竞争力：人保赋能的四大支柱

系统性培训体系：北大保险系专家授课、名校游学、行业资格认证（如MDRT、IDA），打造专业护城河；

双轨晋升通道：管理路径（区总监→事业部经理）与专业路径（健康养老规划师→资深专家），适配不同职业诉求；

数字化工具支持：智能展业平台、客户需求分析系统、康养资源库，提升服务效率；

生态资源联动：依托人保集团“保险+健康+养老”生态，为客户提供一站式解决方案。

3. 收入与成长空间

收入结构多元：首年佣金+续期佣金+训练津贴+管理津贴，优秀者年收入可达百万级；

职业生命周期长：保险行业“越老越值钱”特性，结合健康管理师、养老规划师等专业认证，形成竞争壁垒；

人脉与资源积累：服务高净值客户过程中，拓展医疗、教育、财富管理等跨界资源。

四、入局路径：健康养老规划师的成长指南

1. 招募标准与培养机制

硬性门槛：25-55周岁，大专及以上学历，年收入8万元以上；

软性能力：沟通能力、客户服务意识、学习意愿；

培养体系：3个月封闭集训（保险知识+健康管理+养老政策），后续通过“线上学习+实战演练”持续赋能。

2. 实战案例：从0到1的客户经营

场景化展业：利用“个养+退税”政策热点，通过税务筹划切入客户需求；

服务增值：为客户提供家庭保单检视、健康风险评估报告，增强信任感；

生态转化：联动养老社区参观、健康管理体验活动，促成高净值客户转化。

3. 行业前景与个人价值

随着个人养老金制度全面推广，健康养老规划师将成为稀缺型人才。据测算，未来5年，我国健康养老领域专业人才缺口超百万。加入人保健康养老规划师队伍，不仅意味着职业跃迁，更意味着参与一项“助人达己”的事业——通过专业服务，帮助客户实现“老有所养、病有所医、财富有托”，同时成就个人事业与社会价值的双赢。

 

结语

在老龄化加速与政策红利的双重催化下，健康养老规划师不仅是保险行业的“新赛道”，更是社会民生的重要纽带。人保凭借央企实力、生态布局与专业赋能，为从业者提供了低风险、高成长、强价值的职业平台。未来，随着“保险+康养”模式的深化，这一职业群体将成为推动中国养老产业升级的核心力量，书写“让每一份养老规划都温暖落地”的时代篇章。